表示されている金利が低くても、返済途中で高くなってしまう場合もあるのでご注意を。 目先の金利の高低だけに惑わされず、その金利がどのような仕組みになっているのかを しっかり把握しておくことが必要です。

金利のタイプには大きく分けて固定金利型と変動金利型の２種類があります。

借り入れ当初の金利が、返済が終わるまで変わらないというもの。
公庫融資や、フラット３５などがこれに当たる。
１０年後、２０年後と、先々の返済額が事前に分かっているので、計画的な資金計画が 立てられるというメリットがあります。
変動金利に比べると、金利がやや高めに設定されています。

金利水準の低い、今の時期は固定金利がオススメ。
金利の高い時期には不向きかもしれません。

返済途中でも金融情勢の変化に伴って金利が変わるというもの。
そのため、当初は低い金利で借り入れていても、高くなってしまうこともあるし、 低くなる場合もあります。
金利が変われば当然、借入金にかかってくる利息も増減するので、月々の返済額も 増えたり減ったりし、不安材料に・・・

金利水準が高い時期に住宅を購入した場合は、返済負担がどんどん軽くなっていくので 好都合ですが、金利の低い今の時期には向きません。

また、変動金利型は、金利が変わったからといっても、即座に月々の返済額は変わらない 仕組みが導入されているケースが多いです。
通常は、５年間に一度返済額を見直し、その間に生じた金利変動による利息の過不足は 次の５年間で調整することになります。更に次の５年間に返済額が増えてしまう場合は、 前５年間の返済額の２５％までを上限とし、これを超える分については更に次の５年間に 調整することになります。

一定期間だけ金利を固定する。
固定期間が終わるとその時点の金利が適用される。
固定期間は2年〜5年の短期から20年〜35年といった長期まで自由に選べる。
借入当初の金利は短期のほうが低いが、期間終了後の金利に応じて返済額も変わるため、 金利上昇時のリスクが大きい。

短期間のうちに買い換える予定のある人や、短い返済期間で返すという人は、 目先の金利の低さに注目して１年〜３年ものの変動金利を選ぶと良い。

長期返済を目指す人は、他のローンに比べると多少金利は高くなりますが、 将来を見通して全期間固定金利のものや、長期間固定されているタイプを選ぶのが 良いです。

過去１０年ほどの金利の推移を見ると、現状の２〜３％台の金利は、極めて低いと 言えます。
金利は、短期間で大きく引き下がることもあれば、大きく引き上がることもあります。 この点を十分考慮して、金利タイプを選ぶようにしてください。