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住宅ローンの賢い借り方・返し方
〜はじめに〜
 
公的融資から民間へ

 3〜4年前までなら、金利が低く、しかも完済するまでの金利が決まっている 住宅金融公庫などの公的融資を中心に資金計画を立てれば、まず損をすることはありません でしたが、2007年4月に、公庫が独立行政法人住宅金融支援機構に衣替えすることと なり、それまでに原則的に直接融資を廃止することが決まりました。
その準備として、段階的に融資枠を縮小、金利も引き上げられてメリットが少なくなって いるのです。
 住宅ローンは、公的融資の時代から、民間ローン中心の時代へと移り変わったのです。

公庫と民間提携のフラット35

なかでも、最も注目されているのが、「フラット35」と呼ばれる、最長35年までの 全期間固定金利型のローン。
これは、民間が貸し出したローンの債権を住宅金融公庫が買い取ることによって、 民間が低利で、長期固定金利型のローンを扱いやすくしたものです。 原則的に最長35年までの完全な固定金利型。募集金利は毎月決まりますが、 現在は2%台後半を推移しています。
 融資額の上限が8000万円など、融資の枠組は公庫が決めますが、金利は民間機関が それぞれ独自に決めることができるようになっています。

このフラット35は、本格的に取り扱い件数が増え始めたのは2005年に入ってから ですが、急激な伸びをみせ、年間10万件を超えるのは必至です。
取り扱い実績トップは、ノンバンクの一角であるSBIモーゲージ(グッドローン) で、「住宅ローンは銀行で」という常識も大きく変わろうとしています。

短期で返せる見込みがなければ固定金利を

住宅ローンは、最長35年も返済が続くのですから、その間に金利が上がって、 返済額が増えると家計に大きな影響を与えることになります。
そんなことがないように、35年間返済額が変わらないフラット35のような完全な 固定金利型が一番安心なのです。

しかし、住宅金融公庫の調査によると、必ずしもそうはなっていないようです。 現在ローンを利用している人は、「とにかく当初金利が低い」ということを最優先に してローンを選択してしまっています。
具体的には、金利優遇キャンペーンによって、当初の金利が1%やそれ以下になる 固定期間選択型の2年もの、3年ものなどの超低金利商品を利用している人が 半数以上に・・・

こうしたローンを30年、35年の長期返済で利用すると、リスクがとても大きくなります。 2年後、3年後に固定金利が終了したときに金利が上がっていると、返済額が何割も 増えてしまう可能性があるのです。

条件に合わせてローンを選択

《借入額が多く30〜35年返済を利用したい》
  ・35年完全固定金利型

《20年程度で返済を終えたい》
  ・固定期間選択型10年(繰上げ返済を併用)
  ・20年完全固定金利型

《借入額が少なく15年以内に返済を終えたい》
  ・固定期間選択型2年、3年
  ・変動金利型
※ただし、金利の高い時期ではこの限りではありません。

業者まかせにしない

良心的な業者なら、顧客の立場に立って、その人に一番合ったローンを考えてくれるかも しれませんが、中には、業者にとって都合がいいだけのローンをすすめてくる場合も あります。
まずは、インターネットなどで資料を集めたり、実際に店舗をまわって比較検討 してみましょう。




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住宅ローンの賢い借り方・返し方 はじめに 最初にかかるお金 いくらまで借りられるか 金利 金利のタイプ 返済期間 返済方法 繰り上げ返済 借り換え キレイになりたい 筋肉をつけよう 美肌になろう 食事を考えよう プロテインの種類 プロテインの摂取方法 水分補給 1食置き換え型ダイエット ニキビについて シワ、たるみについて 正しいダイエット方法 ニキビ対策 シワ対策 たるみ対策 シミ対策 くすみ対策 毛穴の黒ずみ対策 便秘対策 目の下のクマ対策 青汁 ダイエットクッキー ダイエットシェイク マクロビオティック ヨガ アンチエイジング マッサージクリーム UVカット 岩盤浴 イオン導入器 トライアルセット 美味しいものが食べたい 西三河厳選グルメ 西三河くちコミグルメ 全国厳選グルメ 全国くちコミグルメ お取り寄せグルメ 情報提供者様ブログ一覧 キレイになりたい(ブログ) 西三河グルメ〜今日のごはん何にしよ♪〜 HP作成日記 オススメ本 家計に優しいお得な情報 お取り寄せ生活♪ はじめての妊娠日記 妊婦ママ応援サイト 西三河 de ランチ 西三河 de モーニング